Кредитный договор: настройки и статьи

Кредитный договор (далее также КД) — договор с банком о финансировании строительного проекта. В FlowFix это отдельный тип договора со своим набором вкладок, своими настройками и собственной сметой в разрезе банковских статей. Статья описывает, как завести кредитный договор, заполнить его условия, построить дерево статей и увидеть, что к этим статьям отнесено. Она нужна финансистам, которые ведут проектное финансирование, и сметчикам, которые расписывают смету кредита по объектам.

#Что решает кредитный договор

Карточка кредитного договора решает пять задач:

1. Условия кредита — банк, заёмщик, общий кредитный лимит, срок финансирования, базовая ставка, проект.
2. Смета кредита по банковским статьям — вкладка «Предметы КД». Это дерево статей формы банка, расписанное по объектам проекта на собственные и кредитные средства.
3. Сбор всего, что отнесено к статьям — вкладка «Состав предметов КД»: предметы договоров подрядчиков и платежи без договора.
4. Учёт денег — выборка траншей, погашение, начисление процентов и комиссий, эскроу-счета, реестры платежей.
5. Отчётность перед банком — выгрузка заполненного бланка кнопкой «Отчёт по форме банка».

Эта статья покрывает пункты 1–3. Про деньги написано в статье Исполнение кредитного договора: выборка, погашение, эскроу, про выгрузку — в статье Отчёт по форме банка.

#Чем кредитный договор отличается от обычного

Кредитный договор заводится там же, где остальные договоры, и хранит те же реквизиты. Отличия начинаются после выбора типа.

Кредитный контур — вкладки исполнения, эскроу-счета, план продаж и отчётность перед банком — есть только у типа «Кредитный договор».

#Где находится кредитный договор

Путь к карточке: боковое меню → «Договоры» → строка договора → карточка договора.

В шапке карточки — номер договора, справа кнопка «Отчёт по форме банка». Кнопка видна только у кредитного договора. Если форма банка в настройках не выбрана, кнопка заблокирована с подсказкой «Выберите форму банка в настройках договора».

Меню вкладок кредитного договора:

«Платежи контрагентам» и «Исполнение КД» — выпадающие группы: нажмите на название, чтобы увидеть вложенные пункты.

Вкладка, на которую у вашей роли нет права просмотра, показывается неактивной. При переходе по прямой ссылке система открывает первую доступную вкладку.

#Создание кредитного договора

Кредитный договор создаётся из двух мест:

• боковое меню → «Договоры» → кнопка «Создать договор»;
• боковое меню → «Компании» → карточка компании → вкладка «Договоры» → кнопка «Создать договор».

#Шаги

1. Откройте окно создания договора.
2. В поле «Тип договора» выберите «Кредитный договор». Подписи сторон сразу меняются на «Заёмщик» и «Кредитор (Банк)», а под реквизитами появляется блок «Настройки кредитного договора».
3. Заполните «Номер договора» — он обязателен, как и «Заёмщик», «Кредитор (Банк)» и «Компания». При желании заполните «Наименование».
4. Укажите «Заёмщик»: включите переключатель «Использовать нашу компанию как заёмщика» и выберите своё юрлицо либо выберите контрагента.
5. Укажите «Кредитор (Банк)»: включите переключатель «Использовать нашу компанию как кредитора» либо выберите банк из справочника контрагентов.
6. Заполните «Дата», «Статус», «Валюта договора» и обязательное поле «Компания».
7. Заполните блок «Настройки кредитного договора» (см. ниже).
8. Нажмите «Создать».

#Реквизиты договора

#Блок «Настройки кредитного договора»

Блок виден только при типе «Кредитный договор».

#Подтип и форма банка

Подтип и форма связаны: подсказка под полем прямо говорит «От подтипа зависит форма банковской отчётности».

Варианты поля «Форма банка» — глобальный справочник, который поставляется вместе с системой. Вручную форму завести нельзя.

#Что произойдёт после нажатия «Создать»

• Создаётся договор и его настройки.
• Дерево статей из справочника выбранной формы банка разворачивается в предметы КД с сохранением вложенности. «Номер статьи» каждой статьи по умолчанию равен её номеру в дереве, суммы нулевые.
• Создаются два служебных счёта компании: «Кредитный счёт по договору №…» (банк — кредитор договора, валюта — валюта договора, начальный остаток 0) и «Мастер-счёт эскроу по договору №…».
• Появляется уведомление «Договор успешно создан».

Служебные счета видны в разделе «Счета» наравне с расчётными. Удалить их отдельно нельзя, а при редактировании заблокированы компания, валюта и тип счёта: «Счёт принадлежит кредитному договору: компания, валюта и тип не меняются», «Служебный счёт кредитного договора удаляется только вместе с договором».

#Изменение настроек кредитного договора

1. Откройте карточку КД → вкладка «Кредитный договор» → блок «Информация о договоре» → кнопка «Редактировать».
2. Откроется та же форма договора. Поле «Тип договора» заблокировано.
3. Измените нужные поля и нажмите «Сохранить». Появится уведомление «Договор успешно обновлен».

Что меняется, а что нет:

• Проект. Смена проекта меняет набор колонок-объектов в таблице предметов КД. Суммы, введённые по объектам прежнего проекта, в новых колонках не появятся.
• Форма банка. Меняется только бланк выгрузки. Подсказка в форме говорит об этом прямо: «Смена формы влияет только на выгрузку отчёта: предметы кредитного договора не переразворачиваются».
• Лимит, сроки, ставка, подтип. Обновляются сразу и подхватываются показателями карточки и отчётами.

Осторожно. После смены формы банка договор остаётся со старым деревом статей, а выгрузка пойдёт по новому бланку. Строки могут разойтись. Если банк перевёл вас на другую форму, надёжнее завести новый кредитный договор, чем менять форму у заполненного.

#Вкладка «Предметы КД»

Путь: карточка КД → вкладка «Предметы КД». Заголовок панели — «Предмет кредитного договора».

#Что такое статья КД

Статья (предмет КД) — строка банковской сметы: например «2.2.1. Монолитные работы». Статьи образуют дерево без ограничения глубины: главы → статьи → подстатьи.

Собственных сумм строка статьи не хранит. Суммы лежат в ячейках на пересечении статьи и объекта проекта. В каждой ячейке два числа: «Собственные средства» и «Кредитные средства».

#Создание статьи вручную

1. Откройте карточку КД → «Предметы КД» → «Создать предмет КД».
2. В окне «Создать предмет КД» заполните:
   • «Номер статьи» — необязательно;
   • «Название статьи» — обязательно, иначе ошибка «Название статьи обязательно»;
   • «Комментарий» — необязательно. В окне выводится подсказка «Суммы по объектам заполняются прямо в таблице».
3. Нажмите «Создать». Появится уведомление «Предмет КД успешно создан».

Новая статья встаёт в конец верхнего уровня дерева, её индекс присваивается автоматически.

#Добавление вложенной статьи

1. Наведите курсор на строку статьи — в правой части колонки названия появятся три кнопки.
2. Нажмите кнопку «+» («Добавить вложенную статью»).
3. Откроется окно «Добавить вложенную статью». Сверху серой плашкой показана «Родительская статья» в виде «индекс. название».
4. Заполните поля и нажмите «Создать».

Важно. Как только под статьёй появилась вложенная, суммы родительской статьи перестают редактироваться и начинают считаться по вложенным. Суммы, введённые в неё раньше, не теряются: они снова заработают, если удалить все вложенные статьи.

#Ввод сумм по объектам

1. Убедитесь, что в настройках договора выбран «Проект» и у проекта есть объекты.
2. Щёлкните по ячейке «Собственные средства» или «Кредитные средства» в колонке нужного объекта у статьи без вложенных. Поверх ячейки откроется поле ввода.
3. Введите сумму. Отрицательные значения не принимаются, минимум — 0, до двух знаков после запятой.
4. Перейдите к следующей ячейке или щёлкните мимо, чтобы сохранить.

Значение сохраняется сразу. Тут же пересчитываются «Итого по статье» строки, колонка «Все объекты», суммы всех родительских статей вверх до корня, строка «ИТОГО» и показатель «Стоимость договора» в карточке.

Как считаются числа:

#«Итого по статье» и лимит статьи

Отдельного поля «Лимит» у статьи нет. Лимитом статьи служит её «Итого по статье» — сумма собственных и кредитных средств.

Важно. Система не сравнивает лимит статьи с тем, что к ней отнесено, и не мешает законтрактовать или оплатить больше. Сопоставлять смету с фактом нужно самостоятельно: лимит виден на вкладке «Предметы КД», а суммы договоров и платежей — на вкладке «Состав предметов КД».

#Редактирование и удаление статьи

Редактирование. Наведите курсор на строку → кнопка с карандашом → окно «Редактировать предмет КД». Меняются «Номер статьи», «Название статьи», «Комментарий». У статьи с вложенными выводится сообщение «Суммы родительских статей считаются по суммам их дочерних статей». После сохранения — уведомление «Предмет КД успешно обновлён».

Удаление. Наведите курсор на строку → кнопка с корзиной:

После удаления появляется уведомление «Предмет КД успешно удалён», индексы всего дерева пересчитываются.

Осторожно. Удаление статьи уносит всё её поддерево вместе с введёнными суммами по объектам. Отменить это нельзя.

Осторожно. Предметы договоров подрядчиков и платежи без договора при удалении статьи не удаляются — у них просто обнуляется ссылка на статью. Внешне они остаются на своих местах, но исчезают со вкладки «Состав предметов КД» и выпадают из отчёта по форме банка. Это тихая потеря банковской координаты: после массового удаления статей связи придётся проставлять заново вручную.

#Перестановка статей перетаскиванием

1. Возьмитесь мышью за колонку названия строки — весь блок с названием работает как «ручка». Стрелка сворачивания и кнопки действий из захвата исключены.
2. Тащите строку:
   • курсор в средней части чужой строки — статья вложится внутрь неё, место подсвечивается пунктирной рамкой;
   • курсор у верхнего или нижнего края строки — статья встанет рядом, перед или после, показывается горизонтальная линия вставки.
3. Отпустите кнопку мыши.

#Как данные попадают в статьи КД

Статьи КД — это план. Факт приходит с двух сторон, и обе связи заводятся вне кредитного договора.

Внутри кредитного договора этих связей не заводят: на вкладке «Состав предметов КД» кнопок создания нет вовсе.

#Связать предмет договора подрядчика со статьёй КД

1. Откройте боковое меню → «Договоры» → договор подрядчика → вкладка «Предметы» → создайте предмет кнопкой «Создать предмет» или откройте существующий.
2. Заполните «Проект». Без проекта список статей пуст, в поле написано «Сначала выберите проект».
3. В поле «Предмет кредитного договора» выберите статью. В списке показываются статьи всех кредитных договоров этого проекта, подписанные как «индекс. название статьи» и отсортированные по индексу. Длинные названия обрезаются, полный текст виден в подсказке.
4. Заполните «Объект» — без него строка не встанет в пообъектный разрез отчёта банка.
5. Сохраните предмет.

После сохранения предмет появляется на вкладке «Состав предметов КД» кредитного договора под выбранной статьёй.

Правила связи:

• Один предмет подрядчика относится к одной статье КД.
• Один договор подрядчика может закрывать несколько статей КД — через разные предметы.
• Список статей ограничен проектом предмета: показываются статьи тех кредитных договоров, у которых в настройках стоит этот же проект.

Совет. Если у проекта несколько кредитных договоров, в списке лежат статьи всех договоров сразу, а подписаны строки индексом в дереве, а не «Номером статьи». Различить по этому списку статьи разных договоров нельзя: сначала откройте нужный кредитный договор и сверьте индекс статьи на вкладке «Предметы КД».

#Отнести платёж без договора к статье КД

Платёж без договора — это налог, пошлина, взнос, аренда земельного участка. Договора у него нет и в жизни, поэтому банковскую координату несёт сам платёж.

1. Откройте окно создания или редактирования платежа и оставьте поле «Договор» пустым.
2. Заполните «Проект» и «Объект».
3. Если у проекта несколько кредитных договоров, появится поле «Кредитный договор». Выберите договор — в списке он подписан как «номер — наименование». Рядом выводится предупреждение: «У проекта несколько кредитных договоров: сначала выберите договор, затем его статью. Без этого заёмные деньги нельзя отнести к конкретному договору, и они попадут сразу в несколько отчётов банка».
4. Выберите «Статья кредитного договора». В списке только статьи без вложенных, подписанные как «номер статьи. название».
5. Сохраните платёж.

Поля «Кредитный договор» и «Статья кредитного договора» становятся обязательными, если выполняются все три условия: платёж без договора, источник финансирования — «Заёмные», у проекта больше одного кредитного договора. Тексты ошибок: «Укажите кредитный договор», «Укажите статью кредитного договора».

Важно. Выбирайте статью без вложенных. Платёж, повешенный на статью-главу, виден на вкладке «Состав предметов КД» и учитывается в её итогах, но в выгрузку по форме банка не попадает: форма считает по статьям нижнего уровня. При выгрузке система предупреждает о таких платежах, указывая их количество и сумму.

#Вкладка «Состав предметов КД»

Путь: карточка КД → вкладка «Состав предметов КД». Рядом с заголовком панели — пояснение «Только просмотр: предметы договоров подрядчиков и платежи без договора, отнесённые к предметам этого КД».

Вкладка отвечает на вопрос «что мы уже набрали под каждую статью банковской сметы». Создавать, менять и удалять здесь нечего — кнопок действий нет.

#Что попадает на вкладку

Операции самого кредитного договора — выборка, погашение, начисление процентов и комиссий, эскроу — сюда не попадают. У них договор заполнен, и живут они на вкладках группы «Исполнение КД».

Статьи, под которыми нет ни одной строки, в таблицу не выводятся вовсе. Если связей нет совсем, показывается «К предметам этого КД пока ничего не отнесено» с подсказкой «Свяжите предмет договора подрядчика с предметом КД в договоре подрядчика или укажите предмет КД в платеже без договора».

#Показатели карточки кредитного договора

Вкладка «Кредитный договор» открывается полосой из девяти показателей над блоком «Информация о договоре».

Любое отрицательное значение подсвечивается красным: так видно перебор лимита или отрицательный долг.

Важно. Показатели карточки считают все операции, включая ещё не проведённые. Плашки на вкладках «Выборка кредита», «Погашение кредита» и «Выполнения по КД» считают иначе, поэтому числа могут расходиться. Карточка отвечает на вопрос «сколько запланировано и сделано всего», вкладки исполнения — «что уже проведено».

В блоке «Информация о договоре» у кредитного договора дополнительно выводятся «Кредитор (Банк)», «Заёмщик», «Общий кредитный лимит» и «Срок финансирования» в виде «начало — окончание». Незаполненная дата показывается прочерком.

Справа от блока информации расположен блок файлов договора. Туда же попадают выгруженные отчёты по форме банка — их можно скачать повторно.